民生航天桥张颖代理律师,民生 张颖

1. 大数据反欺诈是什么意思？
2. 银行存款丢失该怎么破？

大数据反欺诈是什么意思？

首先制定反欺诈规则和模型，其次利用大数据进行模型训练，然后部署反欺诈模型，接入交易信息，识别实时交易中的欺诈行为，并对欺诈交易进行交易阻断。

从交易发生时间来分主要分事前拒绝、事中阻断、事后分析等，事前拒绝利用黑名单机制，事中分析靠大数据的模型实时计算，事后的靠大数据分析挖掘。

银行存款丢失该怎么破？

分清责任，弥补损失

银行存款被盗的新闻是非常多的，而相关的处理方式也存在着很大的不同，而判断的依据主要是根据责任来划分的。主要参与者有存款人，银行，第三方责任。

一、存款人责任

存款人因大意，故意行为，如***丢失，存单丢失，故意弄丢，保管不善等行为造成的资金损失，责任全在存款人，那么银行是不会赔给你钱的。

二、银行责任

银行责任，主要是因为管理不善，员工内外勾结，金融产品不安全等造成的。这种案例，网上也是比比皆是，在这种情况下还是银行会付主要责任的。如果存在这种情况可以直接起诉银行的。包括我们的***在异地被盗刷，大家可以第一时间报警，并到附近取款机上取100元，证明自己的位置，这样一般银行是可以赔付现金给你的。

三、第三方责任

也就是实施非法手段的个人，虽然说其应该付主要责任，但是也存在诸多困难，首先警方要抓住他，其次，作案的人没把钱花了。我想这两种***设都比较难成立。而且在这类案件中，真正能把钱追回来的是少之又少。

所以，承担责任的主要还是我们个人和银行，当然了谁也不希望自己的资金丢失，所以大家一定要提高资金安全意识。

1.先确定是不是存款。丢失是指凭证没了？还是存在银行的钱没了？可以持本人***到银行查询名下所有存款或账户。

2.一般在银行办理业务都会有回执，存折存单之类的肯定不会丢弃吧？找一找。如果不确定是不是存款，最好到原***网点持***查询：如果是保险之类的，一般会有台账，银行和保险公司是有交接的。如果是理财，持***专查理财账户，看看何时到期。

3.实在什么都想不起来了，最起码当初在哪个网点办的业务，大概什么时候办的业务，办的什么业务，会有印象吧？去原***行调取原始传票，柜台业务有的传票是永久保存的，有的是保存期30年的。录像的话分银行，一般几个月不等。

4.自己再仔细想想，是否家人取了？是否自己取了忘了？什么都不确定，还是抓紧时间去银行查询吧。

谢谢邀请。

发现银行存款单丢失，这马上做如下处理：

一、无论是被窃取还是遗失，应马上致电银行，先行挂失，以防止被人冒领成功；

二、如果是个人银行存款单，应立即持本人的***、护照或驾驶证等合法证件；如果是企业存款单，还应提供营业执照、***许可证、法人***及印鉴等。最好是同时提供银行存款单的类别、详细户名、帐户号码、存款金额等详细信息，持复印件更佳，向原存款银行申请挂失和补办银行存款单。

三、根据银行有关挂失补办的规定，挂失银行存款单的，必须由存款人到场挂失，不受理其他人代理挂失。因此，需要存款人到场和持合法有效证件办理。

四、一定要及时办理挂失手续和补办银行存款单，以免给违法人员以可乘之机，造成存款人的经济损失。也因此因于存款人的疏忽大意怠于保管责任，从而没有办法向保险公司或者银行索赔。

大家好！

银行存款丢失，是件倒霉透顶的事！警方破案难，法院判决难！银行，客户责任界定难，定性更难！总之是“难于上青天”，不经过九九八十一难，你是很难达到目的的。

回顾银行存款丢失案例，最典型的表现有以下几种。从这几种表现中，我们可以清晰看出银行和客户，不同角色在案件发生的整个过程中应该承担的责任义务，以及应该享有的权利。

01

存单，折，卡被盗(下称银行介质)，引发存款丢失。其中，定期存款丢失，必然是盗贼盗取了银行介质和你的***，并知晓你的密码，才会盗取你的存款。此案例中，银行介质，***和密码的保管是存款人的义务，而根据《储蓄管理条例》规定，银行只要取款人出示合法的银行介质，存款人及代理人***，并知晓密码，就必须无条件同意支取，审查义务已尽职。同理，如果是活期存款，只需要取款人提供银行介质和密码，或5万以上出示存款人和代理人***也会同样受理。所以，此类案件报警后，待破案应由盗贼承担赔偿责任，银行无过错，不承担赔偿责任。

02

银行存款被冒取。这类案件时常发生在存款人家庭内部或熟人之间。当然，如果是家庭成员或朋友关系，银行介质，***和密码更容易取得，作案更容易。此类案件如果银行严格按照规定受理业务，尽职审查义务，也不会承担赔偿责任，能破案的由冒取人赔偿，不能破案的由自己承担。

03

由“萝卜章”“飞单”导致的银行存款丢失。近期民生银行报警称，30亿银行存款遭航天桥支行行长张颖“飞单”，致几十位客户存款神秘失踪，引来舆论一遍哗然。据称，作案人以高息理财产品为诱饵，***取了对理财协议移花接木，偷梁换柱手段，并私自刻了银行“萝卜章”骗取客户信任。其实类似案件，早已有之，只是金额没有如此之大而已。其特征为银行内部职员***用非银行正规银行介质，协议或合同，以及***[_a***_]等***欺骗客户。纵观***在以往对此类案件审理及判决中，一般定性为个人行为，不代表单位，所以由个人承担赔偿责任。

当然，如果银行介质，协议，合同公章是真的，不管银行内部员工***取何种手段盗取或挪用客户资金，员工的行为均可认定为代表银行，自然由银行承担赔偿责任。所以，为防范此类案件，办理所有业务最好不要离开营业场所，并认真监督审查银行介质，合同或协议的真伪。

这个真的很难说了，可能性有很多。

1，可能是当时被忽悠买了理财保险产品之类的，这应该会留下合同，不仅仅是存折，如果只有存折说明还是存款，可以让老人家回忆一下。要注意是不是被***银行人员给骗了，以前听说有人自己***装银行经理在银行里偷偷帮人办业务诈骗。存单这种事只能在现金柜台办理，即便是被忽悠了

2，可能是时间久远，现在你去兑现的银行，未必是你当年存的银行，可能当年这儿是个农行的，几年了，换了个工行过来，老人家不太认得，弄错了。

3，也有可能老人家或者其他家人取得存单后什么时候支取了这笔钱，咱们不说目的如何，只说事儿，支取存单现在要求很严，以前可没那么多要求，***加存单就可以了。不过如果有人支取了只要确定是这个银行，应该总是有记录的，因为银行要求凭证要保存30年。

4，最后一种可能就是被盗了，外人偷了存单***，支取存款，这种可能性比较小，但也不是不可能，还是上面那个原因，支取了就一定会有记录。