北滘律师事务所

1. 给农民工上保险（意外险），需要多少钱？要注意什么？
2. 讲讲你买房的故事可以吗？

给农民工上保险（意外险），需要多少钱？要注意什么？

在给农民工上团体意外险时，建议中小企业主再买雇主责任险，更全面。

准确的说，两种保险都适合中小企业主。

但是两种保险在定义、保障层面、保障范围等等方面都有着很大的区别，解决的是不同层面的问题。

我们先来看一下这两种保险到底有什么区别。

一、定义不同。

团体意外险是集体的方式进行投保的，属于人身意外保险。团体意外伤害险保费率取决于被保险的职业情况而定。

雇主责任险指的是雇佣的员工在工作时间或者工作地点患有在保单上保障的疾病范围内的疾病，或者所受到的伤害符合保单的理赔条件，雇主会给予一定的医疗费用和经济理赔，其中还包括了诉讼的费用。

二、被保险人不同

团体意外险保障的是雇员(员工)，而雇主责任险保障的人是雇主。

换句话说，前者是以一种团体方式为人投保的人身意外险，主要责任都与意外险相同；而后者是以雇主责任来承保风险的责任险。

说实话农民工真的很不容易，风险系数很高

不管是对于农民工本身，还是老板来说，能购买保险是很好的一个选择！

如果是企业，有营业执照的情况下，企业可以给农民工（员工）购买团体意外险

这个时候需要注意的是农民工们具体是做哪一类工作的，因为这个涉及到职业类别，一般情况下，1～4类职业价格比较便宜，也看具体保障内容，保障越高，越全面，费用越高，这是肯定的！如果是5，6类职业（高风险职业）相对来说整体的费用就要贵一些，温馨提醒：如实告知职业类别，以免到时候理赔不全！

如果只是私人老板，没有营业执照，那就只能购买卡单（这是我所了解到的），但是卡单很多都保不了5，6类职业的人，所以购买的时候一定要看清楚！

不管购买团体意外险还是卡单，如果出险，保险公司也不是完全按照你购买的那个职业来理赔的，而是按照当事人出险的那个环境来判定的！

所以如果出险，请第一时间联系您的代理人

市场上常见的意外险多为短期消费型产品，价格不贵，几十到几百元不等，而保障实在。

意外险并非以被保险人的年龄、健康等作为费率拟定标准，而是将不同职业按照相应的风险系数，从低到高分为六个等级，分别对应不同的费率，职业危险程度越高，要交纳的保费越多。

对于农民工来说，若所从事的职业风险性较高，则保费相对较贵。以农民工团体意外险来说，1至3类职业交费费率都不高，100元左右，就有十万左右的意外，一万的医疗。人身意外险同样也是，一般4类以上职业，如建筑公司的焊工、水坝工程人员、空调安装人员等，费用相对较高。

意外险，顾名思义就是保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而导致的人身伤害，但因为大家对意外赔付的界定和范围不是特别清晰，所以意外险的理赔纠纷

很多时候不是意外险不赔，而是发生的事故不属于意外的范围，如果是真实属于意外的，那么保险公司一定会赔，而且分三种情况赔付！

意外身故或者全残的赔付

关于意外险，不是所有的情况都能获得全额的理赔。获得意外险全额理赔的情况一般来说只有两种——身故或者全残。

要么身故要么全残，保险公司才会赔付全部保额。如果情况没有这么严重，只是伤或者残，那么按情况赔付！

意外伤残的赔付

伤残：除了身故以外，如果经过180天的治疗后，身体仍然留下了某些损伤，则按伤残比例进行部分赔付。

市场上常见的意外险多为短期消费型产品，价格不贵，几十到几百元不等，而保障实在。

意外险并非以被保险人的年龄、健康等作为费率拟定标准，而是将不同职业按照相应的风险系数，从低到高分为六个等级，分别对应不同的费率，职业危险程度越高，要交纳的保费越多。

对于农民工来说，若所从事的职业风险性较高，则保费相对较贵。以农民工团体意外险来说，1至3类职业交费费率都不高，100元左右，就有十万左右的意外，一万的医疗。人身意外险同样也是，一般4类以上职业，如建筑公司的焊工、水坝工程人员、空调安装人员等，费用相对较高。

“瘦猴子”是我们村一个40出头的爷们，这几年农村收入低，去城里建筑工地打工，贴补家用，收入还算可管，唯一一个儿子也考上了重点高中，家庭幸福美满。然而两年前一场意外突然来临。

一次在粉刷外墙时，不小心从四楼坠下，大难不死，却也是半身不遂，精神错乱。只能常年卧床。两年了，家也散了，整日碎碎念，担心母亲年迈无人照料，担心孩子无法长大成人，害怕自己拖累家庭，却又无能为力。

人生无常，意外和明天，谁也不知道不知道哪个会先到。说人生在世要好好活着，倒不如给自己家庭一份保障，特别是高风险工作者。

对于保险，大楼窗户清洁工，建筑工人，矿工，交警，刑警，大货车司机等行业从业者，属于高危职业，意外风险系数大，属于4-6类。

一、高风险职业意外险投保价值四要素

对从事高风险职业的人士来说，投保意外险需要留意的是：

1、承保保额足够

如果发生意外身故或伤残，理赔款足够给家人一定的经济补偿，意外医疗险可以报销一般意外事故治疗费用，如果保额过低，即使投保了，发生风险也解决不了问题，意味着不保险。

2、交费价格比较低

意外险是消费险，平平安安不退钱，如果交费价格过高，可能不划算，在保额和保费价格上，需要考虑均衡，最好是低保费、高保额。

讲讲你买房的故事可以吗？

我在北京，作为多年房地产律师，身边的买房故事真是太多了。你想听什么版本的? 顺利的，失败的？浓情蜜意的，还是冷酷狗血的？市井小民的，还是富豪大款的？

为了房子，中国人演绎了太多的悲欢离合，人生百态。我自己的故事太平淡，跟你讲述一个客户的经历吧。最后的结果令人唏嘘，但是却不少见。

朋友介绍的客户只有30岁出头，一位年轻的[_a***_]，暂且称呼她为小李，在房地产公司做管理工作，已婚，有一个两岁多的男孩。她找我是为了离婚的事情，其中不可避免地要谈到房子的分割问题。于是，一个狗血剧情出现了：

小李和老公是同事，婚后购买了一套商品房，首付是男方父母付的，婚后两个人共同还款，是婚后财产，没有争议。

儿子出生后，正赶上北京的房价再一次大涨。身在房地产公司，每天都泡在各种涨价信息中，他们自然也会受到影响。于是，小两口就在自家公司销售员的鼓动下，办理了协议离婚手续，签署了离婚协议，还在还款的房子归男方，孩子的抚养权也归男方。

小李名下腾出一个购房名额，又买了自家公司开发的一套房，首付又是男方父母支付的，享受了首付和贷款利率优惠。还款名义是小李，但是，其实还是两个人共同的收入去还的。

一切买房手续都办理妥当之后，复婚提上了日程。可是，却遇到阻碍。小李发现老公总是推三阻四不去办理复婚手续。因为有儿子在，她开始并没在意。

直到有一天，公司同事无意间的聊天透露了老公出轨的信息，让小李如五雷轰顶。经过调查和盘问，老公承认了，但是拒绝这是出轨，“因为两个人都协议离婚了，都是自由身，谁管得着谁啊？”面对老公的理直气壮，小李无言以对。

分享一下个人买房的经过，最开始想买房的时候，都不知道卖房子的人还会玩套路，当初看了N多套房子，最后看上了一套精装修4房一厅十几层高的学区房，我们夫妻俩当时都很满意，也许是我们暴露了很满意的表情，让卖房的看出来我们是真心想买，故意跟我们说，谁谁也看上了这套房子，意思让我们紧张，想尽快成交，其实这也是后面听到朋友说的，才知道是在玩套路。

06年刚进公司参加房地产内部你讲座，专家在会上告诉同行赶快买房，于是我一星期后决定买房，就看了一个楼盘就决定了，现在有点后悔当时决定的太匆忙可以挑挑，可惜我买了个位置比较远，因为当时不敢货款就买了个60平方，如果当时多贷个23万，可以买个地铁1号
线的万达旁边的2室2厅，当时我买的房子6300，那套房子7500。现在那套小房子1万8000那套靠近1号线的已经26000了，当然那套小房子被我在09年2月时候置换成功，置换了套万科，现在21000吧，万科的房子有句讲句质量不好，但是物业很好，所以我就换了。